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EIN SOLIDES FUNDAMENT FÜR EUER EIGENHEIM
Für die Erfüllung eures Wohntraums ist eine maßgeschneiderte Finanzierung mit Weitsicht enorm wichtig. Ich begleite euch vom Erstgespräch bis zur Vollendung eures Wohnprojektes; und dies völlig kostenfrei.
Gute Beratung ist das Fundament!
Der Kauf- oder Bau einer Immobilie gehört zu den wichtigsten und schönsten Entscheidungen im Leben, sofern man alles beachtet.
Jede Baufinanzierung ist einzigartig und wird individuell auf euer Vorhaben zugeschnitten, damit ihr bares Geld spart und am Ende nicht zuviel für eure Finanzierung zahlt.
Baufinanzierung ohne eigenes Kapital
Beim Kauf einer Immobilie ohne eigenes Kapital spricht man von einer Vollfinanzierung (110% Finanzierung mit den Nebenkosten) oder von einer 100% Finanzierung ( Nebenkosten werden aus Eigenmitteln bezahlt). Beide Varianten sind unter bestimmten Voraussetzungen möglich und werden oft praktiziert.
Das erwarten Banken bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital:
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Gesicherte und überdurchschnittliche Einkünfte
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eine einwandfreie Schufa
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Die Immobilie befindet sich in einem guten Zustand und es müssen nur kleine weitere Investitionen getätigt werden.
Vollfinanzierung: Welche Vor- und Nachteile sind damit verbunden?
Vorteile
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Der Abschluss einer Finanzierung ist auch ohne angespartes Eigenkapital direkt möglich.
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Nutzung der Niedrigzinsphase, anstatt nach Ansparung des Eigenkapitals eventuell in eine höhere Zinsphase zu rutschen.
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Sofern Sie über liquide Geldmittel verfügen, stehen Ihnen diese weiterhin für Eventualitäten zur Verfügung.
Nachteile
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Die Nebenkosten werden durch die Bank mitfinanziert, was Zinsaufschläge nach sich zieht.
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Eine längere Laufzeit als üblich bei einer Baufinanzierung mit Eigenkapitaleinsatz. Die Kosten ( Zinsen an die Bank über die Laufzeit) steigen dadurch.
Mit einem Nachrangdarlehen / KfW-Darlehen zur Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital
Da einige Banken Nachrangdarlehen als Eigenkapital behandeln, können Nebenkosten über solch ein Nachrangdarlehen finanziert werden. Einige Banken behandeln auch ein KfW-Darlehen als Eigenkapital. Die Möglichkeiten variieren von Bank zu Bank und werden ebenfalls treffsicher zu eurem Vorhaben ausgewählt.
Baufinanzierung für Selbstständige und Freiberufler
Banken sehen Baufinanzierungen für Selbstständige und Freiberufler meist etwas skeptischer, wovon ihr euch aber nicht verunsichern lassen solltet. Dies liegt an den meist schwankendem Einkommen dieser Berufsgruppen im Vergleich zu Angestellten bzw. Beamten. Arbeitet ihr selbstständig oder übt ihr eine freiberufliche Tätigkeit aus, müssen die letzten EÜR bzw. Jahresabschlüsse, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen inklusive Summen- und Saldenliste, Einkommensteuerbescheide und Einkommensteuererklärungen vorgelegt werden.
Worauf achten Banken bei Selbstständigen und Freiberuflern?
Für Banken ist der Jahresüberschuss vor Steuern immens wichtig. Aus dem Jahresüberschuss vor Steuern der letzten Jahre wird ein Durchschnitt gebildet, von welchem ein Abschlag genommen wird. Das Ergebnis bildet das "Nettoeinkommen".
Ferner betrachten Banken die verschiedenen Branchen unterschiedlich. Auch spielt es eine Rolle, ob euer Objekt der Begierde ein Privatobjekt oder ein Gewerbeobjekt ist.
Lasst uns sprechen!
Die richtige Absicherung - meine kurze Einschätzung
Bauherren-Haftpflicht
Unverzichtbar beim Bau! Sichert euch gegen Unfälle, schwierige Haftungsfragen und Schadenersatzansprüchen Dritter ab.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Sichert eure Arbeitskraft für den Fall der Fälle ab, denn die monatlichen Belastungen laufen ungemindert weiter. In Kombination mit einer Risikolebensversicherung ein wichtiger Absicherungsbaustein eurer Baufinanzierung.
Risiko-Lebensversicherung
Für kleines Geld gegen die Folgen eines Todesfalls absichern. Verstirbt der Hauptverdiener, sind die Finanzierungsraten kaum mehr zu stemmen. Die Risikolebensversicherung mindert zumindest den finanziellen Schaden ab, wenn diese passend festgelegt wird.
Hausratversicherung
Wollt ihr euer in die Immobilie eingebrachtes Hab- und Gut absichern, so kommt ihr um diese Versicherung nicht herum. Sofern ihr den Wert gut einschätzen könnt und lieber Eigenmittel für den Fall der Fälle zur Wiederbeschaffung heranziehen wollt, könnt ihr auf diese Versicherung durchaus verzichten.
Haus- und Grund-Haftpflichtversicherung
Sollte sich eine Person durch euer Verschulden auf eurem Grundstück verletzen, so kommt diese Versicherung für etwaige Behandlungskosten und Schadenersatzansprüche auf. Meines Erachtens ein Muss für jeden Grundbesitzer.