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Umschuldung der bisherigen Finanzierung
Bei einer Umschuldung schließt ihr zum Auslauf der Zinsbindung bei einer neuen Bank eure Finanzierung ab. Durch die Umschuldung spart ihr in der Regel sehr viel Geld für den Hauskredit. Die Kosten (Notar, Grundbuch) bei einer Umschuldung betragen im Vergleich zur möglichen Ersparnis einmalig wenige hundert Euro. Solltet ihr eine längere Zinsbindung als 10 Jahre seinerzeit gewählt haben, so können wir euer Darlehen mit einer 6-monatigen Kündigungsfrist 10 Jahre nach Vollauszahlung kündigen und die Umschuldung durchführen.
Dies solltet ihr wissen, wenn ihr eine Umfinanzierung plant!
Prolongation
Bei der Prolongation nehmt ihr das Angebot über die weitere Finanzierung der bisherigen Bank an. Ihr unterzeichnet eine neue Zinsvereinbarung, was den Ablauf sehr bequem macht. Jedoch ist "bequem" hier auch sehr teuer, sodass wir immer verschiedene Finanzierungsangebote vergleichen.
Mein Tipp
Auch wenn die Umschuldung mit etwas Aufwand für euch verbunden ist, solltet ihr dennoch mehrere Angebote vergleichen. Eine Umschuldung ist auch mit mehreren Darlehen möglich und die Zinsersparnis teils enorm. Eine Umschuldung ist kein Hexenwerk und binnen weniger Stunden auf den Weg gebracht - von den deutlich günstigeren Konditionen hingegen profitiert ihr jahrelang.
Forward-Darlehen
Mit einem Forward-Darlehen (Zinssicherungsdarlehen) könnt ihr euch bereits heute 5 Jahre im Voraus vor in Zukunft steigenden Zinssätzen absichern. Beispielsweise könnte sich die monatliche Rate deutlich erhöhen oder die Gesamtkosten könnten sich verteuern. Um diese teils gravierenden Folgen zu umgehen, verschafft ihr euch mit einem Forward-Darlehen Planungssicherheit.
Vergleich spart viel Geld
Als unabhängiger Baufinanzierungsvermittler arbeite ich mit über 400 namhaften Direktbanken, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken zusammen. Wir finden gemeinsam die beste Finanzierung und ich unterstütze euch bei sämtlichen Formalitäten und garantiere einen problemlosen Übergang in die Anschlussfinanzierung.
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